Ипотечный кредит на покупку недвижимости в Испании

Основная информация.

При покупке недвижимости в Испании Вы можете оплатить только часть суммы договора, остальную же сумму за Вас внесет банк при оформлении "Ипотечного кредита", перечислив ее на счет продавца. Эта доля может составлять от 50 до 100% стоимости приобретаемой недвижимости (для нерезидентов - максимально до 90%, для резидентов или в случае, когда покупается недвижимость, на которую ранее уже был оформлен кредит резидентом - до 80%). Ипотечный кредит выдается банком на срок от 10 до 25 лет под 5.8-6.2% годовых (этот процент состоит из суммы погашения кредита и комиссионных банка - "интерес банка"). В качестве залогового обеспечения выступает покупаемый объект. Оценочную стоимость жилья проводит банк. Этот процесс занимает в среднем 5-7 дней. Если Вы приобретаете недостроенный объект (в процессе строительства), то Вам придется заранее оформить "Эскритуру" на землю (документ, подтверждающий Ваше право собственности), если же Вы приобретаете земельный участок и планируете строительство, то для получения ипотеки кроме "Эскритуры" от Вас потребуют и согласованный с местной администрацией проект строительства. Сумму и срок кредита определяет банк в индивидуальном порядке.

Решение обычно принимается в течение 2-3 недель после подачи заявления и предоставления документов. Проценты по кредиту будут сниматься с Вашего счета ежемесячно или ежеквартально (для этого Вы должны оформить расчетный счет в данном банке), что оговаривается заранее. За просрочку оплаты взимается штраф. При невозможности погасить проценты в течение 2-3 месяцев банк может забрать залоговую недвижимость через суд. Если Вы погашаете кредит досрочно, то дополнительная выплата банку составит не менее 1% от погашаемой суммы (СОВЕТ: данную возможность следует оговорить дополнительно в договоре о кредитовании при оформлении у нотариуса). Факт выплаты кредита полностью будет зафиксирован специальным Актом и внесен в Регистр собственности.

Расходы при использовании потеки

Если для покупки недвижимости используется ипотека, то расходы на налоги, нотариальные и регистрационные сборы увеличиваются. Гербовый сбор (IAJD) взимается со всей стоимости ипотеки, а не только с суммы кредита. Вся стоимость складывается из выдаваемой суммы, суммы процентов и расходов, что почти удваивает налогооблагаемую базу. Ставка налога различается по автономным регионам (как было показано в таблице выше) и может быть 0.5% или 1%. Поскольку налог берется со всей стоимости ипотеки, то эффективная ставка обычно в итоге получается 1.5-2% от суммы кредиты. Оформление ипотеки в Испании также сопровождается нотариальными и регистрационными расходами.

При этом, при взятии ипотеки в Испании нужно учитывать расходы на следующее:

• Оценка. Надо будет оплатить проведение оценки недвижимости, что может стоить от нескольких сот евро до более чем тысяча, в зависимости от недвижимости. В большинстве случаев стоимость оценки составляет € 300-500.
• Открытие ипотеки. Многие кредиторы берут плату за открытие ипотеки. Обычно она находится в пределах 0.5-1%, хотя некоторые кредиторы могут запрашивать и больше.
• Административные расходы. При взятии ипотеки кредитор будет настаивать, чтобы оплату налогов и вписание в регистр собственности проводил хестор, назначенный банком. Эти расходы, вероятно, составят пару сотен евро.
• Страхование недвижимости. Необходимо при взятии ипотеки.
• Ипотечный брокер. Обычно имеет смысл использовать брокера для получения лучших условий ипотеки и организации ее открытия. Некоторые брокеры запрашивают фиксированную ставку в несколько сот евро для рассмотрения заявки, другие же делают это бесплатно. Все брокеры берут комиссию за успешное открытие ипотеки, которая обычно составляет 0.5-1% от суммы полученного кредита. Нужно иметь в виду, что некоторые брокеры могут брать и больше.